In alle drukte rond de boeren, bouwers, het onderwijs en de zorg zijn de recente berichten over de studieschuld een beetje ondergesneeuwd geraakt. In dit artikel kijken we naar de gevolgen van studieschulden voor nu en later. Ook kijken we wat er zoal mogelijk is om geen geld te hoeven lenen tijdens de studieperiode.
Starters op de woningmarkt hebben het vaak moeilijk: het aanbod van betaalbare woningen is beperkt, de prijzen blijven maar stijgen, en met één inkomen kom je er niet. Bovendien is baanzekerheid al lang geen vast gegeven meer en wonen in de buurt van het werk is vaak ook geen optie. En dan is er nog die studieschuld.
Studiefinanciering
Ooit was het idee achter studiefinanciering dat onderwijs en studie voor iedereen toegankelijk moest zijn. Met een studiebeurs kregen kinderen van ouders met een lager inkomen toch de mogelijkheid om te studeren. Later kregen alle studenten een basisbeurs, onafhankelijk van het inkomen van de ouders. Weer later kwam hierop een variant, waarbij een deel van de studiebeurs een renteloze lening bij de staat werd.
Naast economische omstandigheden en voortschrijdend inzicht hebben ook ideologische meningsverschillen vanaf dag één een stempel gedrukt op de richting waarin de studiefinanciering zich ontwikkelde. Ofwel, elke pak ‘m beet tien jaar werd het systeem weer op de schop genomen, en veranderde alles voor de dan studerende jongelui. En ook het huidige systeem, pas enkele jaren oud, gaat komend jaar waarschijnlijk gewijzigd worden.
Het sociaal leenstelsel
In het huidige sociaal leenstelsel is het mogelijk om een lening aan te gaan bij DUO, de Dienst Uitvoering Onderwijs. De voorwaarden zijn vrij gunstig, de rente is laag, en de oud-student krijgt ruim de tijd om de lening terug te betalen. En dat maakt het aanvragen van een lening bij DUO verleidelijk. Dit blijkt ook uit recente rapportage van het Centraal Bureau voor de Statistiek, die becijferde dat steeds meer nieuwkomers gaan lenen en dat zij ook nog eens per persoon meer lenen.
De gevolgen van een studieschuld
Geld lenen bij DUO is dus aanlokkelijk, maar niet zonder consequenties. Want een schuld is een schuld, en een schuld moet worden terugbetaald. De student die over 6 tot 10 jaar afgestudeerd is en dan een huis wil kopen, loopt hierdoor tegen problemen aan. Hetzelfde geldt voor oud-studenten die inmiddels een baan hebben en aan hun maatschappelijke carrière begonnen zijn.
Geldverstrekkers nemen een studieschuld mee in de beoordeling van een hypotheekaanvraag. Hoeveel het scheelt, hangt af van de hoogte van de studieschuld, maar een mogelijke hypotheek valt al snel tienduizenden euro’s lager uit. Een geldverstrekker trekt 0,45% van de totale studieschuld af van de maximale maandlasten die je voor de hypotheek kunt dragen. Om een idee te krijgen: voor een eenverdiener met een inkomen van €40.000 per jaar en een studieschuld van €15.000 scheelt dat zo’n €18.000 aan hypotheek.
Maar ook als de oud-student niet gaat kopen en dus geen hypotheek nodig heeft, begint hij of zij met een fikse schuld, die vroeg of laat -met rente- terugbetaald zal moeten worden.
Nu en later
Voorheen moest de studieschuld binnen 15 jaar worden terugbetaald. In het huidige leenstelsel kan de studieschuld 35 jaar doorlopen. Dat betekent dat iemand die 50 jaar is ook nog een studieschuld kan hebben. En daar houden geldverstrekkers rekening mee.
Goed hypotheekadvies is altijd advies op maat. Ook met een studieschuld zijn er toch volop mogelijkheden. Soms vergen die wat meer creativiteit of een andere benadering. Daarvoor kun je bij ons terecht.
Jonge ouders
Voor jonge ouders kan sparen voor de studie van de kinderen een interessante optie zijn. Het mes in dit geval snijdt aan twee kanten: met relatief kleine bedragen kan er een aanzienlijke som worden gespaard én de fiscus werkt daarvoor met een vrijstelling of een vrijgesteld bedrag voor belastingbetaling. En al is de spaarrente op dit moment nihil, er zijn genoeg mogelijkheden om spaargeld veilig en toch renderend weg te zetten.
Meer weten over de mogelijkheden? Neem contact met ons op. Wij helpen je graag.
Oomen Financiële Diensten
Zuideindsestraat 64B
4921 XN Made