Hogere rentes aflossingsvrije hypotheek en spaarhypotheek

Onlangs berichtte Het Financieele Dagblad (FD) dat banken sinds 2013 de rente op de aflossingsvrije hypotheek en de spaarhypotheek naar verhouding sterk verhoogd hebben. Daardoor zijn deze oudere hypotheekvormen flink duurder dan andere varianten.

Dat renteverschil loopt in sommige gevallen op tot 0,85% in vergelijking met bijvoorbeeld een annuïteitenhypotheek. Om een idee te hebben wat dat verschil in harde euro’s kan betekenen: bij een hypotheek van 300.000 euro kan de consument bij een aflossingsvrije hypotheek 80.000 euro meer aan rente kwijt zijn over een looptijd van twintig jaar.

Dat de rente voor zowel de aflossingsvrije hypotheek als de spaarhypotheek hoger ligt, is niet geheel onlogisch. Het risico voor de geldverstrekker is bij deze hypotheekvormen groter dan bij hypotheekvormen waarbij wel wordt afgelost.

Aflossingsvrij

Bij een aflossingsvrije hypotheek hoeft de consument tijdens de looptijd niets af te lossen. Hij betaalt alleen maandelijks rente. Bij een spaarhypotheek wordt er, naast het betalen van rente, vermogen opgebouwd in de vorm van een speciale kapitaalrekening of spaarrekening. De opbouw van kapitaal gaat echter langzaam; een spaarpolis (duur 30 jaar) bevat na circa 21 jaar de helft van de af te betalen hypotheeksom.

Op het moment dat de consument moet aflossen, hetzij aan het eind van de looptijd, dan wel bij een tussentijds ontstane situatie (bijvoorbeeld woningverkoop, oversluiten, scheiding), zal de gehele hoofdsom op tafel moeten komen.

Voor een deel van de consumenten is dat geen probleem, bijvoorbeeld omdat zij met de spaarhypotheek voldoende vermogen hebben opgebouwd, of omdat zij over kapitaal in een andere vorm kunnen beschikken.

Steeds vaker echter worden de banken geconfronteerd met klanten die onvoldoende vermogen hebben om af te kunnen lossen, of zich er simpelweg niet bewust van waren dat er aan het eind van de looptijd nog afgerekend moet worden.

Aflossingsblij

Eerder dit jaar zijn de banken de ‘Aflossingblij’-campagne gestart. Met deze campagne willen de banken consumenten die een aflossingsvrije hypotheek hebben, stimuleren na te denken over hun financiële situatie aan het einde van de looptijd. Om er voor te zorgen dat klanten niet voor verrassingen komen te staan, benaderen banken klanten actief om de mogelijke gevolgen in kaart te brengen.

Wij van WC Eend

In het kielzog van deze campagne worden klanten met een aflossingsvrije hypotheken gepusht snel over te sluiten naar een andere hypotheekvorm. Bij dezelfde bank natuurlijk, bijvoorbeeld tegen gereduceerde advieskosten of een rentekorting. Want de banken willen hun klanten graag behouden.

Maar wat voor de bank goed is, is niet per se de beste oplossing voor de consument. De adviseur van de bank is immers een afhankelijke adviseur, die alleen over eigen producten en diensten adviseert.

Onafhankelijk hypotheekadvies

Een onafhankelijke hypotheekadviseur kijkt naar úw belangen, úw wensen en úw mogelijkheden, en zoekt vervolgens daar de beste route bij. U krijgt objectief en kwalitatief hypotheekadvies.

Oomen Financiële Diensten werkt voor hypotheken samen met meer dan 40 geldverstrekkers, die elk geregeld speciale actierentes, voordelen en gunstige voorwaarden hebben.

Wilt u meer informatie? Neem gerust contact met ons op. Wij helpen u graag.